Нужно ли страховать свою жизнь?

Страхование жизни

В наше время вопрос о страховании жизни очень актуален. Особенно для представителей рисковых профессий, военнослужащих, призывников, пенсионеров.

Прежде чем идти в страховую компанию, нужно изучить все нюансы этого процесса, чтобы знать, на что в первую очередь обращать внимание при заключении договора.

Обратите внимание

 Страхование жизни — очень выгодное дело, так как при несчастном случае страховая организация оплатит все расходы на лечение или похороны.

В чем же суть страхования жизни? Если вдруг человек, застраховавший собственную жизнь, внезапно умирает, его жена, дети, родители, то есть наследники получают страховую компенсацию, так как наступил страховой случай.

Существуют такие виды страхования:

  1. Обычный – один из самых частых видов страхования жизни, о котором уже упоминалось. Здесь страховой случай — это смерть, а компенсация выплачивается выгодоприобретателям (к примеру, наследникам).

    В таком случае застраховать можно как собственную жизнь (страхователь – это страховое лицо), так и жизнь другого человека (страхователь – не страховое лицо). В обязательном порядке необходимо определиться с человеком, который будет получать страховую компенсацию, если наступит смерть страхователя. Таким лицом является выгодоприобретатель.

  2. Выделяют еще такой вид страховки – «на дожитие». В таком случае на протяжении некоторого времени страховая организация получает выплаты от определенного человека. Эти платежи вернутся в двух случаях: в случае смерти страхователя или же при достижении конкретного возраста.

    В первом случае компенсация возмещается выгодоприобретателю, во втором – страхователю либо же выбранному им выгодоприобретателю. Сумма компенсаций зависит от возраста страхователя. Пожилые люди, в силу своего возраста, получат гораздо больше, чем молодые.

В зависимости от единовременности платежей, страхование жизни разделяется тоже на два типа. Первый – когда наступает страховой случай, компенсация выплачивается единовременно.

Но до этого застрахованное лицо на протяжении определенного времени выплачивает в страховую организацию взносы или может оплатить полностью сумму страховки единовременно. Второй – страховая организация выплачивает страхователю доход – ренту, пенсию.

Эти выплаты могут производиться как на протяжении некоторого времени, так и пожизненно.

Но на какой же страховой компании остановить свой выбор, ведь их такое огромное количество? Лучше свое внимание обратить на крупные компании, которые уже успели себя зарекомендовать и имеют хорошую кредитную историю.

Но здесь условия страхования могут показаться не такими выгодными, как в более мелких организациях.

Важно

По этому поводу не стоит беспокоиться, так как в крупных компаниях условия договора обычно выполняются, чего нельзя сказать об остальных мелких «собратьях».

Необходимо помнить, что страховать жизнь лучше не на год или два, а на более длительные сроки. Наиболее часто страхуются сроком на 15 или 20 лет. В таком случае необходимо учитывать возможные валютные скачки и заключать договор по валютной страховой системе.

Оформление страхового договора

После того как выбрана страховая компания, следует составить и подписать договор. Обычно на этом этапе люди уделяют внимание совсем не тому, что нужно, а именно размеру компенсации или сумме страховой премии. Следует более внимательно обратить внимание на то, как прописаны в договоре случаи страхования. Если же эти случаи очень ограничены, то сумма выплаты привлекательной не покажется.

Стоимость страхования

Точную цену страхования жизни назвать никто не сможет, все зависит от многих факторов, которые имеют влияние на выплаты по страхованию, точнее, ее размер. К этим факторам относятся:

  • возраст и пол страхователя;
  • состояние здоровья;
  • сроки страховки;
  • сумма страховки;
  • порядок выплаты платежей.

Прежде чем подписать договор, необходимо заполнить подробную анкету, в которой будут находиться и вопросы об образе жизни. Также страховая компания может направить на медицинский осмотр. После всех выше перечисленных процедур будет принято решение о страховании человека.

Обязательно нужно указывать наличие любого опасного заболевания, если такое имеется. Ни в коем случае не скрывайте это от страховой, иначе рискуете никогда не получить денежную компенсацию. Так как страховые организации с опытом на раз вычисляют обманщиков.

Поэтому в договор вносят раздел, в соответствии с которым страховая не выплачивает абсолютно ничего, если страхователь дал заведомо неправдивые факты о состоянии своего здоровья.

Если выясняется, что у человека имеется тяжелое заболевание, то договор о страховании автоматически расторгается и аннулируется страховой полис.

Также случай, из-за которого не выплачивается страховая компенсация, – это самоубийство, нанесение вреда своему здоровью, что привело к смерти.

Как видим, тема страхования жизни довольно-таки объемна. Поэтому прежде чем обращаться в страховую организацию, следует изучить все тонкости и нюансы, чтобы не остаться с «носом».

Post Views: 1 729

Источник: https://www.hunt-guns.com/dlya-zhizni/strakhovat-svoyu-zhizn

Страхование. Стоит ли страховать свою жизнь?

Автор:
Шеф-Редактор

С таким понятием как «страхование жизни» знакомы еще далеко не все, так как в нашей стране такой вид страхования еще развит слабо.

Тем не менее, такая процедура может быть очень полезна и не лишним будет узнать каждому, что же это такое.

Конечно же, страхование жизни не означает, что человек станет бессмертным, однако это может стать настоящим спасательным жилетом в сложной ситуации.

Что такое рисковое страхование 

Этот вид страхования жизни называется рискованным потому, что он подразумевает потерю денежных средств, если человек не воспользуется страховкой. Все дело в том, что в данном случае средства инвестируются только один раз и при этом составленный договор имеет срок давности.

Например, если в договоре указан срок 5 лет, то если по истечению этого срока с человеком ничего не случится и он не воспользуется страховкой, вложенная сумма остается в компании.

После этого человек может сделать новый взнос, то есть перестраховаться.

Страхование жизни накопительного типа 

Совет

Такой вид страхования является самым перспективным, так как здесь человек убивает двух зайцев.

А именно, он получает страховку, неограниченную по времени. И, во-вторых, при таком страховании можно будет получать еще и дополнительный доход в виде процента от суммы вложенных средств.

Это может стать хорошей прибавкой к пенсии, если за весь период страхования накопилась солидная сумма.

Проценты при накопительном страховании бывают разными, это может быть как 4%, так и все 14% в год, все зависит от суммы инвестиций. Бывает, конечно, и такое, что компания вкладывает деньги неудачно и человек не получает никаких процентов вообще.

Главным преимуществом такого типа страхования является то, что в страховом случае компания гарантированно выплачивает оговоренную сумму, при этом не важно, как долго человек делал взносы до этого.

Таким случаями может быть травма, болезнь, инвалидность или даже смерть.

Конечно же, в последнем и самом печальном случае выплачивать деньги будет уже некому, зато она достанется родственникам.

Сумма страхования бывает разной, она ни в один десяток раз может превышать общую сумму инвестиций.

Актуальность страхования жизни 

У любого молодого и здорового человека встает вопрос, а стоит ли вообще страховать свою жизнь, ведь смерть пока не входит в планы.

На самом деле жизнь очень непредсказуема и несчастье может наступить в любой момент. Порой даже здоровые люди внезапно умирают, это может быть банальная остановка сердца, инфаркт, тромб и тому подобное.

Обратите внимание

Малейшая ошибка в организме человека может привести к смерти или инвалидности. Об этом мало кто задумывается, пока этого не происходит.

В первую очередь страхование жизни нужно для того, чтобы оказать мгновенную финансовую помощь. Такая помощь может быть оказана как самому застрахованному человеку, так и его родственникам.

К примеру, если в семье внезапно умирает или становится инвалидом единственный кормилец, то здесь страховка станет выходом из сложившейся ситуации.

Страхование жизни и налоги 

Интересен тот факт, что налоги не распространяются на страховые выплаты.

То есть в случае наступления страхового случая и получения суммы, платить налоги не нужно.

Это позволяет выгодно инвестировать свои средства, в сравнении с банком или ПИФом, где налоги платить придется.

Откуда рождается прибыль при накопительном страховании

Страховые компании ограничены законом в плане инвестирования денежных средств.

Они могут отдавать деньги в доверительное управление, оформлять их на депозитные счета или же покупать облигации и акции эмитентов. Конечно же, наибольшая масса инвестирования приходится на депозиты.

Благодаря таким типам инвестирования страхования компания может стабильно выплачивать своим клиентам сумму в размере 4% ежегодно.

Тем не менее, рассчитывать на это как на стабильный доход не следует.

Пример того, как рассчитывается страхование жизни

Допустим, что человек зарабатывает 12000 рублей в месяц, таким образом, его примерные расходы в год будут составлять порядка 144 000 рублей. В этом случае в качестве «спасательного жилета» человека нужна будет аналогичная сумма.

Что же в этом случае может дать человеку страховая компания?

Важно

Для получения такой суммы нужно будет каждый год инвестировать сумму в размере около 10 000 рублей. Это нужно будет делать в течение 26 лет, пока человек уйдет на пенсию.

Но забрать страховую сумму в полном объеме можно будет даже после нескольких первых платежей.

Если же страховой случай не наступит никогда, человек сможет забрать всю ту сумму денег, которую он вложил.

Или же деньги можно будет оставить и получать свой определенный процент в виде дополнительной пенсии.

Таким образом, решать, страховать вашу жизнь или нет, должен каждый сам для себя.

На западе это уже стало нормой и почти каждый человек страхует свою жизнь на случай различных непредвиденных обстоятельств.

Источник: http://businessgrant.com.ua/strahovanie/strahovanie-stoit-li-strahovat-svoyu-zhizn.htm

Нужно ли страхование жизни? – Финансовый советник Анна Воробьева

Авг 11 2016Анна Воробьева

Нужно ли страхование жизни? Вопрос, у которого нет однозначного ответа. Потому что страхование жизни — это финансовый инструмент, с помощью которого можно построить финансовую защиту своей семьи. Защитить ваших близких от финансовых проблем, вызванных вашим преждевременным уходом из жизни.

Если вы сейчас работает и обеспечиваете одного или нескольких человек из вашей семьи, то кто будет это делать, если вы покинете этот мир раньше времени? Если вас этот вопрос волнует, то вам нужно страхование жизни. Если вы никого не содержите, никто от вас финансово не зависит  и у вас нет долгов, то можете вздохнуть спокойно.

Вам страхование жизни не нужно.

На самом деле у страхования жизни очень много способов применения, этот контракт можно использовать не только для обеспечения вашей семьи после вашей смерти. Но рассказать  обо всех в рамках одной статьи невозможно.

И если для вас тема страхования жизни совсем новая, то давайте начнем с простых вещей. Уберем из вашей головы предрассудки, которые туда попали в силу того, что финансовая грамотность населения России очень низкая. Разберем самые распространенные слухи об этом финансовом инструменте.

Нужно ли страхование жизни? Слух первый: «С теми, кто страхуется обязательно случается что-то плохое…»

Это конечно, бред. Страховой полис на ваш уход из жизни,  на количество болезней  и на количество травм в вашей жизни никак  не влияет.

  Почему страхование жизни вызывает страх? Потому что заставляет задуматься о том, что жизнь конечная штука.  Но  есть ли у вас полис страхования жизни или нет, смерть придет к каждому.

И, конечно, я не исключение. Финансовые советники тоже заканчивают именно этим.

 У страховых агентов есть даже неведомая статистика. Они обычно говорят, что те, кто купил страхование жизни травмируются реже и живут дольше.

Реального источника таких данных я не  нашла, но относительно своего опыта могу подтвердить.

Совет

За семь лет моей практики никто из тех, кто застраховался не умер, не заболел тяжелыми заболеваниям, не получил инвалидность. Было только несколько легких травм.

Но могу предположить, что риск умереть раньше времени у тех, кто застраховался снижается. И по очень простой причине. Для страховых компаний каждая выплата денег по случаю смерти — это убыток. И поэтому все сотрудники страховых компаний мысленно желают всем своим клиентам только здоровья и долгих лет.

Кроме того, наличие страхового контракта по страхованию жизни просто дает спокойствие и понимание, что даже если что и случится – деньги в семье будет. И человек перестает бояться этого хотя бы с финансовый стороны последствии такого события для его семьи.

Нужно ли страхование жизни. Слух  второй: «Страховые компании все обманщики,  и мне ничего не выплатят.»

Этот тоже абсолютно  не соответствует действительности. Из моей практики, когда на встречах мне человек говорит нечто похожее,  я прошу рассказать подробнее. Какая именно страховая компания не выплатили и по какому поводу. И в  процессе разговора оказывается, что речь идет об автостраховании, а не о страховании жизни.

Почему это имеет значение, потому что есть три основных направления в страховании:

-страхование жизни

-имущественное страхование (страхование недвижимости и автомобилей)

—медицинское страхование

Каждое их этих направлений – это совершенно отдельный бизнес, со своим правилами и порядками. И то, что с вами случилось в автостраховании, не случается в страховании жизни.

Потому что у этих видов страхования убыточность разная.

У отдела выплат в  любой компании по страхованию жизни нет повода не платить, там страховые случаи (события, при которых обязаны делать выплату) происходят ГОРАЗДО реже.  А в автостроении машины бьются постоянно.

Зачем это знать? Для того, чтобы использовать каждый из этих видов страхования с пользой. Разные виды страхования имеют свои принципиальные различия. И с одной гребёнкой ко всем подходит, как минимум ошибочно.

Простой пример.  Подумайте сами.

Если один из страховых случаев в страховании жизни (событие, при котором страхования компания должна платить) называет смерть по любой причине, то  не выплатить при наступлении этого события просто не могут. Человек не может быть немножко жив. Если он умер, то все обычно очень однозначно. Фраза «смерть по любой причине» значит, что даже самоубийство покрывается.

Все риски в страховании жизни очень четко прописаны и подтверждаются вполне конкретными документами. Если есть перелом, подтвержденный рентгеном, то за  него обязательно платят и столько, сколько написано в правилах.

Нужно ли страхование жизни. Конечно, да. Главное, уметь их правильно выбирать и использовать.  И тогда вы только выиграете в личном финансовом планировании. Подробнее о том, что важно знать при заключении страхования жизни читайте в статье «Цена жизни».

Записаться на консультацию

Источник: https://bvrconsulting.ru/nuzhno-li-strahovanie-zhizni/

Страхование жизни, нужно ли страховать жизнь и зачем

Многие так или иначе сталкивались с предложением о страховании жизни. И, скорее всего, отказывались, так как это непопулярный инструмент у наших граждан. Правильно ли вы сделали, если отказались? А если не отказались — то правильную ли страховку жизни выбрали?

Немного ликбеза. Существует 2 базовых вида страховок жизни:

  • Рисковая — когда выплаты происходят в случае риска смерти либо, если вы выбрали эти опции, в случае потери трудоспособности (инвалидности определённой группы), первичного диагностирования критического заболевания из определённого списка, а также в случае госпитализации, хирургического вмешательства, травм.
  • Накопительная — также включает выплаты в случае смерти и других вышеуказанных рисков, если вы их выбрали. Кроме того, включает выплату по риску, которого нет в рисковой страховке, — риску дожития. Проще говоря, если вы дожили до конца срока программы, вы получаете некоторую гарантированную сумму плюс ещё инвестиционный доход, заработанный страховой компанией.

Таким образом, рисковая страховка — это исключительно защита, а накопительная — это защита и гарантированное накопление. Одновременно с этим рисковая страховка априори дешевле, чем накопительная, так как вам не возвращаются деньги по дожитию.

В то же время рискованная страховка более гибкая: захотели снять защиту — перестали платить и все. А если вы разорвете договор накопительного страхования, то вы уже не получите гарантированную сумму по дожитию, а вместо этого лишь вернете себе часть взносов (а если разорвете в первые пару лет — вообще ничего не вернете).

Нужна ли вам страховка жизни? И если да, то какая из двух? Своим клиентам я обычно даю следующие рекомендации.

Вам нужна рисковая страховка жизни, если:

  • Размер ваших накоплений недостаточный: в случае серьезных проблем по здоровью у вас не хватит средств и на лечение, и на жизнь, и на достижение всех финансовых целей, которые все ещё будут актуальны (например, пенсия, обучение детей). Но при этом у вас явно недостаточно средств, чтобы достичь этих важных целей с помощью накопительного страхования жизни.
  • У вас в целом достаточный капитал, вам его хватит для жизни и восстановления здоровья, а также на все цели. Но большая часть этого капитала размещена либо в достаточно агрессивных инструментах (акции, бизнес), где есть риск, поэтому при незапланированном изъятии можно столкнуться с убытками, либо же в неликвидных активах (типа недвижимости), которые быстро можно продать только с весьма существенным дисконтом. Тогда рисковая страховка обезопасит эти активы от непредвиденных крупных изъятий.
  • У вас ещё не вполне устаканилась жизнь: нет важных целей, на которые точно надо накопить во что бы то ни стало, плюс вы ещё не определились со страной проживания, либо со сферой работы, либо резко меняете сферу деятельности, либо уходите из найма в бизнес и т.д. Иными словами, ваши доходы непостоянны, а также не вполне понятно, когда у вас будут расходы на важнейшие цели в жизни (особенно пенсию), в какой стране, какое там будет налоговое законодательство, валюта и т.д. В такой ситуации начинать долгосрочную не очень ликвидную накопительную страховку жизни в установленной валюте и в определённой стране может оказаться неэффективным: вы потом, возможно, сможете открыть более подходящую программу в новом месте пребывания. Но и совсем без защиты — опасно, т.к. есть риски непредвиденных крупных расходов, а в условиях нестабильного финансового положения они весьма опасны. Так что защита в виде рисковой страховки здесь быть должна.
  • Вы — достаточно молодой (до 40) инвестор, при этом до важных финансовых целей вам хотя бы лет десять (например, пенсия, обучение детей). Пока у вас не накоплен нужный капитал на эти цели, причём накопления полностью или во многом зависят от вашей трудоспособности. Тогда вам будет выгодно сочетать рисковую страховку и инвестиционный портфель, в котором вы будете копить на цели (обратите особое внимание на ИИС) — это будет дешевле накопительной, особенно в молодом возрасте. Так, на цель вы будете копить в инвестиционных инструментах с высокой ожидаемой доходностью, а страховка оберегала бы вас: если что-то случится, то выплаты хватит и на лечение (и не надо будет выдергивать деньги из портфеля), и на то, чтобы компенсировать несделанные взносы в вашу инвестиционную стратегию из-за потери трудоспособности. Но только в таком случае размер страховой защиты должен быть равен вашему доходу за несколько лет.

Накопительная страховка вам подойдет, если:

  • У вас есть цели, на которые вы хотите накопить некоторую сумму во что бы то ни стало, что бы с вами ни случилось. Их нельзя подвергать рыночным рискам (обучение ребенка, пенсия), при этом они — в вашей стране проживания, стоимость и валюта понятны, валюта — предпочтительно местная. Тогда хотя бы на часть этих целей можно копить в накопительной страховке, чтобы гарантировать накопление некоторой суммы к нужному сроку, даже если вы лишитесь трудоспособности, а также если агрессивная стратегия под эти же цели покажет убыток.
  • У вас может возникнуть риск развода или взыскания на имущество, так что накопления, которые хотелось бы обезопасить, можно вложить в накопительную страховку (но если это надо сделать на короткий срок до 5-7 лет, то лучше подойдет инвестиционное страхование жизни).
  • У вас страдает дисциплина, вам тяжело откладывать на цель, плюс вы — не самый опытный инвестор и не хотели бы выбирать стратегию сами, а также вы не готовы к рискованным вложениям, предпочитаете депозиты и схожие варианты. Но при этом у вас стабильный доход. Тогда на максимально важные цели вы можете копить в накопительных страховках.

Как видно, страховка жизни не нужна, наверное, только тем, у кого солидный капитал в консервативных ликвидных инструментах типа депозитов, которого хватит и на лечение, и на жизнь, и на все финансовые цели, при этом защиту от развода и взыскания они делают иными способами (трасты, семейные фонды и т.д.). Ну а остальным остается лишь выбрать страховку, которая им больше подходит.

Источник: https://journal.open-broker.ru/investments/komu-kakuyu-strahovku-zhizni-vybrat/

Страхование жизни при ипотеке: обязательно ли страховать жизнь

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека страхование жизни. Из этого поста вы узнаете про страхование жизни при ипотеке обязательно или нет его оформлять. Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, если у вас уже есть полис страхования жизни.  Какие санкции предусмотрены для вас, если отказаться от него. Условия и предложения страховых компаний по данному продукту.

Общие моменты

Ипотечное страхование – это стандартное банковское требование при получении ипотеки.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», обязательным является только страхование залоговой недвижимости – это обеспечивает финансовую безопасность как банка, так и заемщика в случае форс-мажора или иных обстоятельств.

Но часто банки предлагают, а иногда даже навязывают так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя:

  • Страхование недвижимости;
  • Страхование жизни, здоровья;
  • Страхование права собственности (титула).

Страхование недвижимости в залоге

Недвижимое имущество, которое вы приобретаете в ипотеку, страхуется на весь срок ипотечного займа от гибели или повреждения. Страховке подлежит только непосредственно недвижимость (конструктив), не включая внутреннюю отделку. Чтобы застраховать остальное имущество, необходимо включить его в договор дополнительно.

Страхование жизни

Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случаях инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний – всего, что повлечет за собой нарушение выплат по ипотечному кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=GIBqfkDrDoY

Страховые компании могут временно оплачивать вместо заемщика его ипотечный долг, могут выдать страховую сумму единовременно, а могут совместить эти два варианта.

Размер страховой суммы, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней. Иногда сумма даже превышает размер всего ипотечного кредита, но обычно не более, чем на 10%.

Страхование титула

В отличие от предыдущих двух видов ипотечного страхования застраховать свое право собственности вы можете не больше, чем на три года. Это максимальный «срок годности» любых имущественных прав.

Ипотечное страхование титула может оградить вас от потери права собственности на ваше же жилье. Если в прошлом квартиры, которую вы приобретаете в ипотеку, были спорные юридические моменты и на ней сохранились какие-либо обязательства, то может сложиться ситуация, где вам придется отстаивать свое право собственности на купленное жилье.

Обратите внимание

Например, могут объявиться возможные претенденты на обладание жилплощадью – результат предыдущих сделок по этой недвижимости. Страхование титула возместит банку убытки и расходы, связанные с потерей вашего права собственности.

Согласно российскому законодательству, этот вид страхования является необязательным для заемщика при оформлении ипотеки. Однако банк может обязать вас застраховать титул, если юридическая чистота квартиры, приобретаемой в ипотеку, вызывает у него сомнения.

Подробнее про страхование жизни по ипотеке

Прежде всего, давайте поймем, зачем нужна эта страховка. Страховка жизни позволяет полностью погасить задолженность заемщика по ипотеке за счет средств страховой компании. Данное обязательство возникает перед СК, если происходит один из страховых случаев, которые указаны в полисе. Давайте обозначим эти риски.

Страхование жизни по ипотеке покрывает следующие риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая:

  • Смерь застрахованного;
  • Получением инвалидности, но только 1 и 2 группы;
  • Временная нетрудоспособность на срок более 30 дней;

Но очень важно понимать, что есть определенные условия, при которых страховщик откажет от выплаты заемщику. Давайте разберем, при каких обстоятельствах будет отказ страховой в выплате при наступлении вышеописанных страховых случаях:

  1. Если у заемщика СПИД или ВИЧ и он состоит на учете в диспансере.
  2. При самоубийстве (если это не доведения до самоубийства).
  3. Если в крови будет обнаружен алкоголь, наркотики и другие вещества, способствующие токсическому опьянению.
  4. При управлении автомобилем или другим аппаратом без прав на него.
  5. Если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.

Если с заемщиком по ипотеке произойдет страховое событие, но будет выявлено любое одно из этих обстоятельств, то страхования откажет в погашении ипотеки перед банком и родственники или сам заемщик будут обязаны погасить задолженность перед банком самостоятельно.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои особенности по сроку признания события страховым случаем. Так:

  1. По риску «смерть» необходимо обратиться в страховую в течение действия договора страхования, но не позднее года от момента несчастного случая или болезни, привлекшего к смерти заемщика.
  2. При наступлении инвалидности — в течение срока страхования и не позднее полугода после его окончания
  3. При временной нетрудоспособности – после 30 дней непрерывного больничного.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком.

Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком. Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности.

Там оплата происходит по факту за каждый день нетрудоспособности исходя из размера 1/30 от платежа по ипотеке.

Срок страхования равняется году. Каждый раз нужно будет обращаться в страховую, и продлять страховку на следующий год, иначе будут санкции от банка. О них мы расскажем в последней части поста.

Документы на выплату

Если наступил страховой случай, то в страховую нужно принести следующий пакет документов:

  1. Заявление на выплату.
  2. Справку о смерти с указанием причины (если произошла смерть заемщика).
  3. Документы по праву на наследство от родственников.
  4. Справка об установлении инвалидности и документы из медицинского учреждения подтверждающие факт несчастного случая или болезни с наступление инвалидности.
  5. Документы, подтверждающие факт наличия нетрудоспособности с указанием количества дней и связи с произошедшим страховым случаем.
  6. Справка от банка с размером суммы для перечисления и реквизитами.

Документы по страховому случаю можно передать через сотрудника банка. Стоять в очередях не надо т.к., как правило, это выделенный специалист в отделе просрочки.

Сколько стоит страхование жизни

Точный тариф и стоимость страхования жизни заемщика определяется за счет множества факторов. В первую очередь страховые агенты смотрят на ваш возраст, пол, на состояние здоровья и на размер вашего ипотечного займа. Учитываются также профессия, хобби и образ жизни. Заемщику предоставляют специальную анкету с вопросами медицинского характера.

Важно помнить, что если сведения, которые вы укажете в этой анкете, окажутся ложными, страховой договор будет расторгнут и никаких выплат по страховому случаю вы не получите.

Как правило, страхование напрямую в банке дороже, чем в страховых компаниях. В вашей страховой могут действовать специальные скидки лично для вас по итогам длительного сотрудничества в рамках ипотечного или любого другого страхования.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке почти всегда выступает в комплексе с остальными двумя типами страхования. Ниже указаны примерные тарифы.

Страховая компанияТариф, %
Сбербанк 1
ВТБ-страхование 1
РЕСО 0,5
Ингосстрах 0,5
Альфа-страхование 0,24
Росгосстрах 0,5
РОСНО-allianz 0,19
Согаз 0,17

Онлайн калькулятор страховки по ипотеке

Чтобы узнать точную стоимость полиса по страхованию для ипотеке следует заполнить данные в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Он позволит вам узнать цену на полис с учетом всех основных рисков: жизни, конструктива квартиры и титула. После расчета можно оформить полис онлайн.

А если отказаться от ипотечного страхования

Обязательно ли страхование жизни по ипотеке? Нет, это миф: ни один банк не вправе навязывать вам эту услугу. Но, как всегда, есть подводные камни. Конечно, вы можете отказаться от страхования, но тогда ставка по ипотеке может вырасти на 3% и более. Согласитесь нужно посчитать, прежде чем делать окончательный выбор.

Вот примерные санкции основных ипотечных банков при отказе от страховки:

  • Сбербанк  +1%
  • ВТБ24 и Банк Москвы +1%
  • Россельхозбанк +3,5%
  • Райффайзенбанк + 0,5%
  • Дельтакредит +1%

Если вы сделали досрочное погашение ипотеки и закрыли её полностью, то вы вправе вернуть часть страховой платы. Для этого необходимо обратиться в страховую и написать заявление.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

Стоит ли страховать жизнь и здоровье – рекомендации

Страхование здоровья и тем более жизни до сих пор воспринимается как нечто выдающееся из ряда вон.

На то есть вполне понятные психологические причины. Нам гораздо легче думать о предотвращении убытков, возможных при потере собственности, чем рассуждать о вероятной инвалидности или смерти. 

Когда подобная мера предосторожности точно оправдана?

Беда способна заглянуть в абсолютно любой дом.

Новостные ленты ежедневно пестрят сообщениями о различных ДТП, о производственных авариях. Сотни бедолаг получают бытовые травмы, причём подчас смертельные, по совершенно нелепым причинам.

Если жертвой ЧП становится один из трудоспособных семьи, затянуть пояса приходится всем подопечным — и пожилым родителям, и малым детям.

В случае серьёзной травмы у кормильца финансовое положение семейства осложняется вынужденными затратами на лечение, в случае самого худшего родственники и вовсе рискуют остаться без каких бы то ни было средств к существованию.

Важно

По большому счёту, страхование жизни и здоровья актуально для каждого взрослого человека.

Особенно серьёзно подумать о нём стоит тем людям, которые:

  • получают зарплату, напрямую зависящую от объёма выполненных работ (индивидуальным предпринимателям, самостоятельно обслуживающим заказчиков; фрилансерам);
  • нашли себя в профессии с высоким уровнем риска — пожарным, журналистам, охранникам и др.;
  • являются родителями-одиночками или имеют на попечении престарелых пожилых домочадцев;
  • постоянно пользуются автомобилем;
  • увлекаются экстремальными видами спорта.

Есть, впрочем, и альтернативный вариант — не вкладывать деньги в страховку, а систематически копить их на чёрный день. Но — для быстрого накопления действительно приличной суммы вы должны уметь пользоваться инвестиционными инструментами.

Страховать ли жизнь, получая ипотеку?

Банки часто рекомендуют застраховаться тем заёмщикам, которые берут крупные кредиты — в частности, на приобретение жилья. Оформив соответствующие документы, вы позаботитесь не столько о своих домашних, сколько о финансовой организации — чуть чего, часть выплаты пойдёт именно на погашение долговых обязательств.

Вы вправе отказаться от рекомендации (по закону клиент обязан страховать только предмет залога), но в ответ банк может отклонить вашу заявку без объяснения причин либо предложить другую ипотечную программу, с более высокой процентной ставкой.

Насколько ценны для вас услуги данного кредитора?

Подумайте и примите решение.

Источник: http://kopim-vmeste.ru/semeynyj-byudzhet/nado-li-strahovat-zhizn.html

Зачем нужно застраховать свою жизнь и здоровье именно сейчас? – Страхование жизни

Большинство людей, услышав о страховании жизни, задаются вопросом, а могут ли они себе позволить купить этот продукт. Эксперты говорят, что нельзя не позволить себе этого ради своего же благополучия. И готовы это доказать.

Причина №1. Это финансовая помощь на случай непредвиденных ситуаций, связанных с восстановлением здоровья и поддержанием благополучия семьи.

Статистика демонстрирует ежегодный рост числа ДТП и увеличение количества серьезных заболеваний, поэтому страховой полис — тот инструмент, который поможет защитить семейный бюджет от финансовых потерь, связанных с последствиями травм, опасными заболеваниями и другими неприятностями, требующими серьезных затрат для восстановления здоровья.

Своевременная страховая выплата, в разы превышающая страховой взнос, позволит оперативно решить проблемы со здоровьем, обеспечит необходимыми денежными средствами для выздоровления и реабилитации, а также поможет покрыть расходы, связанные с потерей привычного дохода в период болезни и после неё. Полис страхования жизни также предусматривает защиту жизни и здоровья кормильца семьи. В случае самого страшного события родственники оперативно получат страховую выплату, которая поддержит семью в трудную минуту.

Причина №2. Это ваш комплексный вклад в уверенное будущее.

Невзирая ни на какие экономические потрясения, каждый человек стремится накопить и сохранить капитал, выгодно инвестировать деньги и получить дополнительный доход с вложений. По окончании срока действия договора накопительного страхования предусмотрена выплата денежной суммы, сформированной из страховых взносов клиента.

С помощью программы пенсионного страхования жизни можно увеличить свой доход: накопить дополнительную пенсию и получать ее на протяжении определенного в договоре срока. Немаловажен факт наследования пенсии семьей в случае необратимого события.

А «детская» программа страхования позволит взрослому не только планомерно сформировать к желаемому сроку гарантированный капитал для ребенка, но и одновременно защитит обоих от последствий непредвиденных событий, связанных с восстановлением здоровья.

Причина №3. Это доступно каждому.

Средняя стоимость полиса накопительного страхования жизни с возможностью защиты здоровья составляет примерно 30 тыс. рублей или около 76 рублей в день, что по сумме сопоставимо со стоимостью пакета молока. Не слишком большой вклад в финансовое благополучие своей семьи, правда?!

Причина №4. Это надежное вложение средств.

Надежность сегмента страхования жизни регламентируется и контролируется на государственном уровне, что дает дополнительные гарантии сохранности инвестиций клиентов в защиту их жизни и здоровья.

Кроме того, свои страховые резервы страховщики жизни вкладывают в государственные акции и облигации, что не только развивает экономику страны, но и гарантирует получение стабильного дополнительного дохода клиентами.

Причина №5. Это возможность получить финансовую защиту с наибольшей выгодой.

Совет

Люди, купившие полис накопительного страхования жизни сроком от 5 лет, получат приятный бонус — возможность ежегодного получения социального вычета по налогу на доход физических лиц (НДФЛ).

Источник: http://insurance-life.com.ua/articles/704

Как застраховать жизнь

К сожалению, никто из нас не может сказать, что его точно не ожидает в ближайшем будущем такое печальное событие, как смерть. Поэтому многие предусмотрительные люди пользуются таким видом страхования, как страхование жизни. Но как застраховать жизнь, для чего это нужно, и чью жизнь можно страховать?

Суть страхования жизни заключается в следующем: в случае смерти застрахованного некому выгодоприобретателю (например, наследникам), выплачивается страховая выплата за наступление этого страхового случая.

Виды страхования жизни

Самый популярный вид страхования — обычный, о котором говорилось выше. В этом случае страховым событием выступает смерть, а деньги выплачиваются выгодоприобретателям (страхователю они явно уже не понадобятся).

При этом можно застраховать свою жизнь самому (и тогда страхователь совпадает с застрахованным лицом), либо застраховать чужую жизнь (в этом случае страхователь не совпадает с застрахованным).

В обоих случаях необходимо определить выгодоприобретателя — это лицо, которое получит сумму страхового возмещения в случае наступления страхового смерти.

Еще один вид страхования жизни — «на дожитие». В течение какого-то времени (до достижения застрахованным определенного возраста) человек платит страховой компании страховые взносы.

При этом страховых случаев два: смерть застрахованного лица и его дожитие до определенного возраста. В первом случае выплата производится или самому застрахованному, или указанному им выгодоприобретателю.

Во втором случае, понятное дело, выплата производится только выгодоприобретателю.

При страховании «на дожитие» размер выплаты сильно зависит от возраста застрахованного. Если это молодой и здоровый человек, то получит он меньше, чем человек пожилой.

Кроме того, страхование жизни можно подразделить на виды в зависимости от того, единовременно ли выплачивается страховое возмещение.

Обратите внимание

Первый случай — когда выплачивается единовременно сумма при наступлении страхового случая. При этом страхователь в течение определенного периода времени должен уплачивать страховые взносы или же выплатить всю страховую премию единовременно.

Во втором случае страховщик выплачивает застрахованному лицу определенный доход (пенсию, ренту). При этом выплаты производятся в течение определенного количества лет или пожизненно из страховой премии, которую можно платить единовременно либо в рассрочку.

Какую страховую компанию выбрать?

Это немаловажный вопрос, ведь страховой компании вы доверяете самое ценное — свою жизнь и жизнь ваших близких, а также их судьбу (скорее всего, именно они получат выплаты).

Нужно выбирать крупную, стабильную компанию с хорошим именем и неплохой кредитной историей. Условия таких компаний могут показаться менее выгодными, чем условия мелких страховщиков.

Не беспокойтесь — зато при страховании в крупной компании условия договора будут скорее выполнены, чем не выполнены.

Страхование жизни — длинный бизнес-процесс, страховая компания должна постоянно резервировать денежные средства для выплаты по таким договорам. Очевидно, что в полной мере это под силу только крупным страховщикам.

Оформление договора страхования

Вы выбрали страховую компанию, и необходимо заключить договор. В России страхование жизни не очень распространено, поэтому наши граждане обычно обращают внимание совсем не на то, на что следовало бы.

Концентрируются они обычно на том, какой будет размер выплаты, на сумме страховой премии… В то время как куда более важно то, каким образом прописаны в договоре страховые случаи.

Если страховые случаи сильно ограничены, то даже небольшой размер платы за страхование не будет привлекателен.

А сколько это будет стоить?

Немаловажным вопросом является то, сколько стоит за страховать жизнь. Однозначно сказать не может никто. Но вот факторы, которые влияют на размер страховой премии:

  • пол и возраст застрахованного;
  • состояние здоровья застрахованного на момент подписания договора;
  • срок страхования;
  • желаемая сумма страховой выплаты.
  • порядок уплаты взносов.

Как правило, перед заключением договора страхователь заполняет подробнейшую анкету, в том числе с вопросами об образе жизни. Причем, вполне возможно,что страхователя отправят на медицинскую комиссию. И только после этого решается вопрос о том, по какой ставке страховать человека.

Страховые компании не первый день на рынке и прекрасно знают о возможных обманах со стороны клиентов. На этот случай они вносят в договор страхования пункт, на основании которого страховая не платит ничего, если вскроется, что клиент дал ей заведомо ложные сведения при подписании договора.

Такие сведения касаются в том числе состояния здоровья клиента. Под сообщением ложных сведений понимается и умолчание о существенных моментах.

Важно

Поэтому если выяснится, что до заключения договора в клиента имелось заболевание, о котором он знал и не поставил страховую в известность, то страховой полис попросту аннулируется.

Интересно будет отметить еще некоторые случаи, при которых не выплачивается страховая сумма. Это причинение вреда собственному здоровью, которое повлекло смерть: самоубийство. Советуем обратить внимание на перечень этих случаев.

Видео

Видеоматериалы содержат полезные сведения о страховании жизни.

Источник: https://finansovyesovety.ru/kak-zastrahovat-zhizn/

Страховка жизни и здоровья – стоимость (Росгосстрах, Согаз и другие), сумма страховки, выплаты

Страхование является важной частью жизни каждого человека. Так, любой гражданин Российской Федерации знает про ОСАГО как страхование транспортных средств. Кроме этого, существует также обязательное медицинское страхование и многие другие варианты страховки. Но одним из самых распространенных вариантов становится страховка жизни и здоровья человека.

Данный вариант помогает человеку не волноваться попусту за свое здоровье, а быть уверенным в том, что даже в случае несчастного происшествия, болезни или другой ситуации, страховая компания выплатит деньги вам или вашим близким, как покрытие ваших затрат. Давайте разберемся во всех тонкостях данного страхования, а также в ее цене.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и !

Что такое страховка жизни и здоровья

Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.

Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки. Но, как бы там ни было, страхование жизни и здоровья остается важной и развитой частью каждой страны.

Объектом страхования выступает жизнь и здоровье страховщика, который пострадал от несчастного случая, в итоге получил болезнь, какую-либо инвалидность или даже смерть.

Совет

Так, в этом случае все деньги приобретет человек, если он болен, или же его близкие родственники или лица, прописанные в контракте, в случае смерти страхуемого.

Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:

  • смерть страхуемого, если она была достигнута через болезнь или несчастный случай;
  • если после несчастного случая или какого-либо другого происшествия объекту дают инвалидность первой или второй группы.

Виды страхования

Получается, что в страхование жизни входят все виды страховки, предметом которых является жизнь человека. Именно по этой причине защищаться будет только инвалидность или смерть объекта.

Так, компании помогут защитить вас не только от несчастных случаев и болезней, но также в страховой полис войдут условия о том, что вы или ваши родственники получите свои деньги, если вред будет нанесен третьим лицом.

Отдельным случаем является нетрудоспособность, так как хоть объект и остается жив, он больше не может нести основную функцию и зарабатывать деньги.

В любой страховой компании вам скажут, что минимальный срок заключения страховки жизни и здоровья должен составлять 1 год. Если же страховка является накопительной, то от 5 лет.

По этой причине в страховых компаниях распространены случаи смешанной страховки, которые включают в себя как рисковую, так и накопительную систему.

Страхования жизни можно поделить сразу на несколько видов, и данные будут зависеть от того, какими критериями вы руководствуетесь.

Так, по форме проведения страховка бывает:

  • Обязательная. В этом случае застраховать свою жизнь вас могут попросить на работе или же в любой другой организации, к которой вы имеете непосредственное отношение. В этом случае, страховка жизни станет для вас обязательным действием.
  • Добровольна. В этом случае страхуемый сам, добровольно, приходит в страховую компанию и сам заключает договор с ней на выгодных ему условиях.

Согласно сроку страхования, оно может быть, как кратковременное, то есть сроком около года, так и долгосрочное, данный вид страховки применяется в тех ситуациях, когда страховка происходит на долгое время, возможно на всю жизнь объекта.

Типы страховки

В страховых компаниях вы не найдете точную классификацию страховки жизни и здоровья, в каждой из них существуют свои критерии, которые обуславливают условия страховки и выплаты. Но существует несколько типов, которые употребляются на страховых рынках наиболее часто.

Так, для полной ясности, давайте выделим три абсолютно разных полиса, с отдельными критериями и условиями:

  • Срочная страховка жизни и здоровья. В этом случае, в случае внезапной смерти раньше положенного срока, все деньги получит ближайший родственник или лицо, прописанное в контракте со страховой фирмой. Кроме этого, компания предлагает периодическую систему премий для страхуемого. Данный вид страховки не имеет возможности выкупа, но является самым дешевым вариантом. Чаще всего его используют перед неминуемой смертью объекта, которая будет в ближайшее время.
  • Пожизненная страховка жизни и здоровья. В этом случае деньги получат объекты в независимости от того, когда умрет субъект, и что станет для этого причиной. Тут также присуща система премий, но чаще всего банки предоставляют ее одноразово. Возможность выкупа появляется не сразу, а с истечением какого-то времени. Основной выгодой данного страхования является то, что субъекты точно поучат свои деньги. А не только если объект умрет вовремя.
  • Смешанная страховка. Данный вид принимается, если объект умрет раньше срока, или же если доживет до него. Из его особенностей хотелось бы отметить возможность полного выкупа, а также периодическую возможность премии. Данный вид страхования эксперты называют своеобразной инвестицией, так как платить вам придется достаточно много. А вот риском остается вопрос, получите ли вы свои деньги назад.

Базовые категории для расчета страховки

Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.

Стоимость и условия страхования

Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:

  • набор рисков при страховании;
  • условия страховки;
  • срок, на который заключается страховка.

Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол.

Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины.

Так, например, если дело касается возраста до 40 лет, разница является незначительной, или ее вообще может не быть.

Обратите внимание

Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.

Согласно разности страховых компаний, страховые взносы вы также можете уплачивать по-разному. Одни требуют совершать выплаты ежемесячно, другие же – ежегодно или же вообще лишь единожды.

Сроки уплаты могут равняться тому, каков срок вашей страховки, или же быть значительно короче его – этот вопрос зависит от договоренности страховой компании со страхуемым.

Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат.

После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней. Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет.

Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.

Российские компании, осуществляющие страхование жизни

На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти.

Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты. Так, на первый взгляд эта отдаленная цифра поможет понять нам, какой компании доверяют больше всего.

Ведь никто не будет нести деньги в малоизвестную и непорядочную фирму.

Компания Суммы, которые были собраны в качестве сборов за год в миллионах рублей
Росгосстрах 7 100
Алико 6 856
Альфастрахование 6 534
СК Согаз-Жизнь 4 056
Альянс Росно Жизнь 3 987
СИВ Лайф 3 156
Ренессанс Жизнь 2 031

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie/dms/skolko-stoit-straxovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector